بیمه

بیمه در دنیای معاصر صنعت بیمه جایگاهی خاص و پراهمیت یافته است . کارکردهای ویژه این بخش از اقتصاد موجب شده تا انسان خردگرا تمامی فعالیتهای خود را در سایه پوششهای بیمه تحقق بخشد .
صنعت بیمه در ایران در سالهای اخیر در برنامه های توسعه پا به پای سایر بخشها توانسته است به اهداف خود دست یابد . این نوشتار بر آن است تا به منظور آشنایی هر چه بیشتر با بخشهای مختلف بیمه ، شرایط مطلوبی را برای ادامه خدمات بهتر برای مردم فراهم سازد .
 

بیمه مرکزی ایران

خیابان آفریقا نبش بلوار ناهید شرقی پلاک 72 - تلفن 5-2050001
 

بیمه آسیا

خیابان طالقانی بین خیابان نجات الهی و سپهبد قرنی پلاک 299 - تلفن7-8800950 و 8898012
 

بیمه البرز

خیابان سپهبد قرنی شماره 234 - تلفن  9-893201
 

بیمه ایران

خیابان دکتر فاطمی نبش خیابان کرج شماره 107 -  تلفن 9-8864651
 

بیمه دانا

خیابان انقلاب مقابل خیابان نجات الهی پلاک 898 - تلفن 9-679041
 

انواع خدمات بیمه

بیمه عمر و پس انداز از نوع مستمری  

در این بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه مستمری برای استفاده کنندگان و در صورت حیات بیمه شده در انقضاء مدت بیمه مستمری برای بیمه شده برقرار خواهد شد .

بیمه های آتش سوزی

که خود به چند بخش تقسیم می گردد:

الف ) شرایط C

در این شرایط عمدتاٌ خطرات حادثه وسیله نقلیه مثل حریق ، غرق ، به گل نشستن ، تصادف ، واژگون شدن یا از ریل خارج شدن قطار و .... تحت پوشش می باشد . البته خسارت همگانی و هزینه های نجات و خطر به دریا انداختن کالا نیز در تعهد بیمه گر قرار دارد .

ب ) شرایط B

در این شرایط علاوه بر خطرات تحت پوشش شرایط C خطرات زلزله ، آتشفشان ، صاعقه ، به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی ، ورود آب دریا یا رودخانه به کشتی یا انبار کالا و تلف کلی هر بسته هنگام بارگیری یا تخلیه کشتی نیز بیمه می باشد .

ج ) شرایط A

در شرایط A کلیه خطرات بجز مواردی که صراحتاٌ در استثنائات ذکر شده است بیمه می باشد .
استثتائات شرایط جدید اکثراٌ همان مواردی است که در شرایط قدیم نیز درج گردیده بود مثل عمر بیمه گزار ، عیب ذاتی ، خسارات ناشی از طبیعت کالا ، تأخیر ، خطرات جنگ ، شورش ، بلوا ، اعتصاب .
البته در شرایط جدید مواردی نیز به استثنائات بیمه نامه اضافه شده است که نمونه ای از آنها ذکر می گردد .

ویژگیهای شرایط جدید

در شرایط جدید تأکید گردیده است که در صورت حمل کالا یا کشتی فاقد قابلیت دریانوردی یا نامتناسب بیمه گر تعهدی در جبران خسارت ندارد البته مشروط بیمه گر تعهدی در جبران خسارت ندارد البته مشروط به اینکه بیمه گزار هنگام بارگیری کالا به کشتی از موضوع فوق مطلع باشد .
در ضمن خسارات ناشی از بد بارچینی کالا در کانتینتر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است مشروط به اینکه عمل بارچینی قبل از شروع بیمه یا بوسیله کارکنان بیمه گزار انجام شده باشد .
در شرایط A.B.C صراحتاٌ خسارات مربوط به کسر وزن و کاهش حجم عادی کالا و نیز خسارات نای از ؟ صاحبان و اجاره کنندگان کشتی از شمول تعهدات بیمه گر خارج گردیده است .
در شرایط B و C  خسارات مربوط به دزدی دریایی و اعمال عمدی اشخاص نیز تحت پوشش نمی باشد .

بیمه های اشخاص

که شامل بخش های زیر می باشد :

بیمه های عمر

انواع بیمه های عمر عبارتند از:

بیمه های عمر زمانی

در این بیمه ، بیمه گر تعهد می نماید در مقابل دریافت حق بیمه برای مدت زمان ، معین ، سرمایه مورد توافق را در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه نامه به افرادیکه توسط وی تعیین گردیده پرداخت نماید که البته این نوع بیمه نامه به دو صورت گروهی برای اجتماعی از بیمه شدگان و به صورت انفرادی برای فرد بیمه شده صادر می گردد .

بیمه عمر مانده بدهکار

همیشه برای افرادیکه از بانکها موسسات اعتباری صندوق های قرض الحسنه و ..... برای ساخت مسکن و .... وام دریافت می کنند برای موسسه وام دهنده و همچنین برای شخص وام گیرنده این نگرانی وجود دارد که در صورت فوت وام گیرنده چه پیش خواهد آمد و یا بازماندگان با این بدهی چه خواهند کرد . بیمه عمر بدهکار موجب رفع این نگرانی ها خواهد بود .

بیمه عمر و پس انداز

افراد دور اندیش در زمان حیات برای تأمین و رفاه خود و خانواده خویش می توانند از این بیمه استفاده کنند که با پرداخت سرمایه به استفاده کنندگان در صورت فوت بیمه شده تأمین سرمایه اولیه جهت خرید و ساخت مسکن و سایر وسایل زندگی و ... را میسر می سازد.  

بیمه اتکایی

در این بیمه نامه شرکت های بیمه قراردادهایی به نام قراردادهایی تکایی با سایر شرکت های بیمه منعقد می نمایند و یا اتکاء به این قراردادها مبادرت به قبول موارد بیمه ای با سرمایه های کلان نموده و هر مقدار از سرمایه بیمه را که خود قادر به نگهداری آن نباشد به وسیله این قراردادها بین شرکتهای طرف قرارداد تقسیم می نمایند .
این قراردادها با شرکتهای کشورهای دیگر به صورت یکی از معاملات فنی ، کلان و جهانی نیز بسته می شود .

بیمه های اتومبیل

انواع بیمه های اتومبیل عبارتند از:

بیمه شخص ثالث

بر اساس قانون بیمه اجباری شخص ثالث کلیه دارندگان وسایل نقیله موتوری زمینی موظفند مسئولیت خود را در مقابل جبران خسارتهای وارده به اشخاص ثالث نزدیکی از شرکتهای بیمه داخلی بیمه کنند .
بیمه اتومبیل از زمان تصویب قانون بیمه اجباری شخص ثالث و از فروردین ماه 1348 در کشور به مردم معرفی شد .

ب ) بیمه نامه مسئولیت مدنی اتومبیل

بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسیله نقلیه زمینی و کلیه حوادث مندرج در قانون بیمه شخص ثالث اجباری را که موجب زیان مالی و جانی اشخاص ثالث گردد تحت پوشش قرارداده و به صورت اجباری ( قانونی ") و مازاد اختیاری به بیمه گزاران ارائه می گردد .

ج ) بیمه نامه بدنه اتومبیل

در این نوع بیمه نامه خودروی بیمه شده در مقابل خطراتی چون سرقت کلی ، آتش سوزی ، انفجار و تصادف تحت پوشش قرار گرفته و خسارت جزئی و کلی وارد به خودروی بیمه شده اعم از دستمزد تعمیرات و ارزش لوازم به قیمت روز حادثه پرداخت می شود .
در خودروهای سواری شخصی پلاک سفید با الحاقیه مجزا و پرداخت حق بیمه اضافی می توان علاوه بر پوشش های فوق ، خودروهای بیمه شده را در مقابل خطر سرقت جزئی قطعات اصلی و اضافی نیز بیمه نمود .
نکته جالب این است که می توان در مدت تعمیرات اتومبیل به علت تصادف و آتش سوزی ، روزانه تا مبلغ روزی دو هزار تومان ( حداکثر 30 روز در سال ) به عنوان هزینه ایاب و ذهاب از بیمه گر دریافت داشت .

د ) بیمه نامه حوادث سرنشین

این بیمه نامه مربوط به راننده و سرنشینان اتومبیل است که در آن بیمه گر تعهد می نماید تا غرامت صدمات بدنی ( فوت ، نقص عضو و هزینه معالجات پزشکی ) سرنشینان وسیله نقلیه بیمه شده را اعم از راننده و مسافر که به علت حادثه خودروی بیمه شده ایجاد می گردد جبران نماید .